Laadpaal en woningverzekering: zo bent u in België goed gedekt

Een vaste laadpaal thuis is in België in de regel verzekerd via de brandverzekering van uw woning. Hij wordt namelijk als deel van het gebouw beschouwd, net als uw elektrische installatie. Toch hangt de precieze dekking af van uw polis. Een defect aan het toestel zelf, diefstal van de laadkabel of een laadpunt in de ondergrondse garage van een appartementsgebouw vallen niet altijd onder dezelfde waarborg. In dit artikel leest u wat gedekt is, wanneer u best iets meldt aan uw verzekeraar en hoe een correcte installatie uw dekking veiligstelt.

Kort samengevat

• Een vast gemonteerde laadpaal valt als deel van het gebouw onder uw brandverzekering, op voorwaarde dat het gebouw in de polis verzekerd is.
• Schade door brand, storm, bliksem, water of elektriciteit is meestal gedekt. Een intern defect aan de laadpaal zelf hangt af van uw polis en van de fabrieksgarantie.
• Melden is bij sommige verzekeraars niet nodig, maar wie zijn woning op een vast bedrag verzekert, geeft de meerwaarde best door om onderverzekering te vermijden.
• De losse laadkabel valt doorgaans onder uw autoverzekering, en bij diefstal thuis eventueel onder de inboedeldekking.
• Een installatie conform het AREI, met keuring en attest, is uw beste garantie op een vlotte schaderegeling.

Inhoudsopgave

• Valt een laadpaal onder uw brandverzekering?
• Welke schade is gedekt, en waar let u op?
• Moet u uw laadpaal melden aan de verzekeraar?
• De laadkabel: een apart verhaal
• Appartement, huurwoning of gedeelde parking
• Waarom een correcte installatie uw dekking veiligstelt
• Checklist na de installatie
• Als er toch iets misgaat
• Onze kijk op laadpalen en verzekering
• Uw laadpaal laten plaatsen door TJ Technics
• Bronnen

Valt een laadpaal onder uw brandverzekering?

Ja, in de meeste gevallen wel. Een laadpaal of wallbox die vast aan een gevel, oprit of garagemuur is bevestigd, geldt juridisch als onroerend door bestemming. Dat betekent dat hij hoort bij het gebouw, net als uw verwarmingsketel of meterkast, en dus meeverzekerd is in het luik “gebouw” van uw brandverzekering.

Verzekeraars bevestigen dat zelf. KBC schrijft op zijn veelgestelde vragen dat de laadpaal en thuisbatterij automatisch verzekerd zijn door de brandverzekering, zonder dat u de installatie apart hoeft te melden. Op zijn productpagina somt dezelfde verzekeraar zonnepanelen, laadpaal, thuisbatterij en domotica op als automatisch inbegrepen. Ook Baloise vermeldt dat een laadpaal via de brandverzekering verzekerd is tegen brand, water, storm en natuurrampen.

Een belangrijke nuance: wat geldt bij de ene verzekeraar, geldt niet automatisch bij de andere. Lees de algemene voorwaarden van uw eigen polis na of vraag het aan uw makelaar. Een mobiele laadpaal die u gewoon in het stopcontact steekt en meeneemt, is geen onroerend goed. Die valt eerder onder inboedel.

Welke schade is gedekt, en waar let u op?

De brandverzekering dekt volgens de Belgische sectorfederatie Assuralia materiële schade door brand, ontploffing, bliksem, storm, hagel en natuurrampen. De meeste polissen breiden dat uit tot schade door elektriciteit en water. Diefstal en vandalisme zijn vaak optionele waarborgen die u apart moet onderschrijven.

Voor een laadpaal vertaalt zich dat zo:

Schade aan de laadpaal zelf

Hier zitten de meeste verschillen tussen polissen. Volgens een makelaarskantoor is schade die een laadpaal aan het gebouw veroorzaakt verzekerd, maar zijn fabricagefouten en interne defecten aan het toestel niet noodzakelijk gedekt, omdat het niet om gevolgschade gaat. Baloise stelt dan weer dat bij een productiefout de schade aan woning en laadpaal gedekt is, waarna de verzekeraar de schade aan de laadpaal verhaalt op de producent. KBC meldt dat schade door een defect zoals kortsluiting in veel gevallen door de woningpolis gedekt wordt.

De praktische les: kies een laadstation van een gerenommeerd merk met een stevige fabrieksgarantie, en bewaar uw aankoopfactuur en garantiebewijs. Dan bent u gedekt, via de verzekeraar of via de fabrikant.

Schade aan derden

Slaat een brand vanuit uw garage over naar de woning van de buren, dan speelt de burgerlijke aansprakelijkheid die in uw woningverzekering zit. Assuralia geeft precies dat voorbeeld: de polis dekt schade die derden lijden door uw woning, bijvoorbeeld wanneer brand overslaat naar een andere woning.

Moet u uw laadpaal melden aan de verzekeraar?

Wettelijk bent u daar meestal niet toe verplicht, en sommige verzekeraars vragen het uitdrukkelijk niet. Een verzekeraar schrijft zelfs dat laadpalen (nog) geen factor zijn in de beoordeling van het risico. Ook De Tijd stelt dat een laadpaal niet noodzakelijk tot een hogere premie leidt, maar raadt aan uw makelaar op de hoogte te brengen.

Waarom toch melden? Het draait om de waarde waarvoor uw woning verzekerd is.

Het risico van onderverzekering

Wie zijn woning verzekert op een zelf opgegeven bedrag, moet dat bedrag in lijn houden met de herbouwwaarde. Een laadpaal, een zwaardere voedingskabel en een uitgebreide meterkast verhogen die waarde. Blijkt u bij schade onderverzekerd, dan moet de verzekeraar volgens Assuralia de evenredigheidsregel toepassen, tenzij uw polis die regel tempert. Concreet: bent u maar voor 80 procent van de juiste waarde verzekerd, dan krijgt u ook maar 80 procent van de schade vergoed.

Gebruikt uw verzekeraar een evaluatierooster (een vragenlijst op basis van het aantal kamers en de oppervlakte), dan geldt meestal een afstand van evenredigheid en speelt dit probleem niet. Is het rooster niet gebruikt, dan moet u de waarde zelf meedelen.

Plaatst u tegelijk een laadpaal, een thuisbatterij en een energiebeheersysteem, dan loopt de meerwaarde sneller op. Een kort mailtje aan uw makelaar met de factuur in bijlage is genoeg om zeker te zijn.

De laadkabel: een apart verhaal

De losse laadkabel die u in de koffer bewaart, hoort niet bij het gebouw maar bij de auto. Diefstal of schade valt dus in eerste instantie onder uw autoverzekering. Een beperkte omnium dekt doorgaans brand, natuurkrachten en diefstal, een volledige omnium ook eigen schade en vandalisme. Wordt de kabel gestolen uit uw afgesloten garage of berging, dan kan de inboedeldekking van uw woningpolis tussenkomen, als diefstal is meeverzekerd.

Tip: een laadpaal met vaste kabel lost dit grotendeels op. De kabel is dan deel van het toestel aan de muur, en dus van het gebouw.

Appartement, huurwoning of gedeelde parking

In een appartementsgebouw

Staat uw laadpunt in de gemeenschappelijke garage, dan speelt de brandverzekering van het gebouw, de zogenaamde blokpolis van de VME. Volgens een advocatenkantoor moet die blokpolis in principe brand door een laadpaal in het gebouw dekken. Juristen raden aan de syndicus te vragen de installatie te melden aan de verzekeraar van de blokpolis, of als eigenaar een eigen aansprakelijkheidsverzekering te nemen.

Voor een VME is een gedeelde installatie met dynamisch lastbeheer bovendien de meest overzichtelijke oplossing: één ontwerp, één keuring en een duidelijk dossier voor de verzekeraar.

Als huurder

Vraag eerst schriftelijke toestemming aan uw verhuurder: de laadpaal wordt deel van zijn gebouw. Spreek ook af wie hem verzekert en wat er gebeurt bij vertrek. Een brandverzekering is voor huurders bovendien verplicht bij huurcontracten gesloten of hernieuwd in Vlaanderen, Wallonië en Brussel. Die dekt uw huurdersaansprakelijkheid als er door uw toedoen schade aan het gebouw ontstaat.

Bij een bedrijf of gedeelde parking

Voor zelfstandigen en kleine bedrijven met laadpunten voor personeel of klanten gelden de polissen van het bedrijfsgebouw en de aansprakelijkheid van de onderneming. Bespreek het aantal laadpunten en wie ze gebruikt met uw makelaar.

Waarom een correcte installatie uw dekking veiligstelt

Uw verzekeraar betaalt pas vlot uit als hij geen reden heeft om aan de installatie te twijfelen. Een makelaar schrijft dat een goede brandpolis schade door netpieken of interne kortsluiting vergoedt, mits de installatie conform het AREI is geplaatst en gekeurd. Een laadpaal is geen apparaat dat u zomaar aan een bestaande kring hangt. Hij vraagt een aparte kring met de juiste bescherming en kabel.

De punten die bij een schadedossier het verschil maken:

• Een aparte kring met de juiste kabelsectie. Een te dunne kabel warmt op bij urenlang laden. Hoe u de juiste doorsnede kiest, leest u in ons artikel over de kabelsectie voor een laadpaal.
• De juiste differentieelschakelaar. Afhankelijk van het laadstation is een aardlekschakelaar type B nodig of volstaat ingebouwde gelijkstroomdetectie. Meer daarover in onze uitleg over aardlek type B bij laadpalen.
• Een meterkast die de extra belasting aankan. Soms is een uitbreiding nodig, zie meterkast uitbreiden volgens AREI.
• Dynamisch lastbeheer. Het laadvermogen past zich aan het verbruik van de rest van de woning aan, zodat de hoofdzekering niet overbelast raakt.
• Keuringsattest, eendraadschema en situatieschema. Deze documenten zijn uw bewijs dat alles volgens de regels is geplaatst. Bewaar ze bij uw polis.

Ook de factuur van een erkende installateur telt. Wie wil weten wat een volledige installatie inhoudt en kost, vindt dat in onze gids over een laadpaal thuis installeren.

Checklist na de installatie

1. Bewaar alle documenten op één plek: factuur, keuringsattest, schema’s en garantiebewijs van het laadstation.
2. Lees uw polisvoorwaarden na op de waarborgen elektriciteit, natuurkrachten en eventueel diefstal en vandalisme.
3. Controleer hoe uw woning verzekerd is: via een evaluatierooster of op een vast bedrag. Bij een vast bedrag geeft u de meerwaarde door.
4. Mail uw makelaar of verzekeraar een korte melding met de factuur, ook als het niet verplicht is. Zo staat het zwart op wit.
5. Kijk uw autoverzekering na voor de laadkabel, zeker als u een losse kabel gebruikt.
6. In een appartement of huurwoning: zorg dat de syndicus of verhuurder de blokpolis of brandpolis heeft laten aanpassen.

Als er toch iets misgaat

Bij schade aan of door uw laadpaal gaat u zo te werk:

1. Zorg eerst voor veiligheid. Schakel de kring van de laadpaal uit in de meterkast en bel bij brand of rook meteen 112.
2. Beperk verdere schade voor zover dat veilig kan, bijvoorbeeld door een beschadigde gevel af te dekken.
3. Documenteer alles met foto’s van de laadpaal, de omgeving en eventuele schade bij de buren.
4. Meld de schade zo snel mogelijk aan uw verzekeraar of makelaar, binnen de termijn die uw polis vermeldt.
5. Voeg uw documenten toe: factuur, keuringsattest en garantiebewijs.
6. Laat de oorzaak vaststellen door uw installateur. Een technisch verslag helpt de verzekeraar om te beslissen of de schade via uw polis of via de fabrikant loopt.
7. Laat niets herstellen of weggooien voordat de expert van de verzekeraar langs geweest is, tenzij uw verzekeraar daar akkoord mee gaat.

Onze kijk op laadpalen en verzekering

Klanten vragen ons vaak of een laadpaal hun woning riskanter maakt. Ons antwoord: een laadpaal die goed ontworpen en correct geplaatst is, is een vast en beschermd onderdeel van uw elektrische installatie, net zoals uw verwarming of meterkast.

De verzekering volgt de installatie. Daarom beginnen we elk project met de vraag wat uw woning aankan: de capaciteit van de hoofdzekering, de staat van de meterkast, de afstand tot de parkeerplaats. Pas dan kiezen we het laadstation en de bekabeling.

We werken uitsluitend met A-merken en sluiten elke laadpaal aan met dynamisch lastbeheer. Zo laadt uw auto op wat er op dat moment beschikbaar is, ook van uw eigen zonnepanelen, zonder dat de hoofdzekering overbelast raakt. Elke installatie gebeurt conform het AREI, zodat u na afloop een volledig dossier hebt voor de keuring en uw verzekeraar.

Een goed verzekerde laadpaal begint dus niet bij de polis, maar bij de installateur.

TJ Technics

Uw laadpaal laten plaatsen door TJ Technics

Wilt u een laadpaal die meteen in orde is voor de keuring en uw verzekeraar? Wij ontwerpen en plaatsen laadoplossingen voor woning, bedrijf en VME, met gecertificeerde installateurs, A-merken en duidelijke opvolging van begin tot eind.

Elke installatie krijgt standaard dynamisch lastbeheer en kan gekoppeld worden aan uw zonnepanelen, thuisbatterij of energiebeheersysteem. Vraag vrijblijvend advies op maat aan.

Bronnen

KBC: veelgestelde vragen over de brandverzekering KBC: welke brandverzekering heb je nodig? KBC: autoverzekering voor een elektrische auto Assuralia: wat dekt de brandverzekering precies? Assuralia: brandverzekering eigenaar Assuralia: verbouwen en uw brandverzekering Baloise: thuis een laadpaal installeren Maes Group: laadpaal en laadkabel verzekeren Huysman: specifieke dekkingen in de brandverzekering WDR: welke verzekering dekt schade aan en door laadpalen? De Tijd: wat betekent een laadpaal voor uw brandverzekering? Dehaese advocaten: autolaadpalen in kelders van appartementsgebouwen Legal News: laadpaal installeren in een appartement Allianz: brandverzekering

Aanbevelingen

• Is je thuisbatterij verzekerd in België? Dit moet je weten
• Hoofdzekering en laadpaal: wat kan je veilig aansluiten?
• Laadpaal installatie kosten in België: wat betaalt u echt?
• Laadpaal thuis installeren in België: € 800–5.000, AREI conform